Questions à poser lors du choix d’un conseiller financier : détails de l’ICO, prix, roadmap, whitepaper…

Investir dans des actions et des dividendes peut vous aider à faire fructifier votre argent, mais ce n’est pas toujours simple. Que vous soyez novice en matière d’investissement ou que vous ayez une certaine expérience, un conseiller financier peut vous fournir de précieux conseils. Ils peuvent vous aider à faire de meilleurs choix financiers et à atteindre vos objectifs. Mais pour trouver le bon conseiller, il faut d’abord poser les bonnes questions. Dans cet article, nous explorerons les questions simples à poser à un conseiller financier pour nous assurer qu’il répond bien à vos besoins financiers.

1. Quelles sont vos qualifications ?

Avant de vous lancer dans vos projets financiers, il est important de savoir si votre conseiller potentiel est bien formé. Renseignez-vous sur leur formation et sur les certifications ou titres spéciaux dont ils disposent. Par exemple, un titre de planificateur financier certifié (CFP) ou d’analyste financier agréé (CFA) signifie qu’ils connaissent leur métier. C’est bien de travailler avec quelqu’un qui s’y connaît et qui respecte les règles éthiques et c’est l’une des questions numéro 1 pour un conseiller financier.

2. Comment êtes-vous payé ?

Il est essentiel de comprendre comment votre conseiller est rémunéré. Ils peuvent vous facturer des frais pour leurs services, gagner des commissions sur les produits qu’ils recommandent ou utiliser un mélange des deux. Sachant cela vous aide à voir si leur structure de paiement est équitable et n’entre pas en conflit avec vos intérêts.

3. Êtes-vous un fiduciaire ?

Un fiduciaire est légalement tenu de donner la priorité à vos intérêts. Vous voudrez demander si votre conseiller est un fiduciaire. Cela signifie qu’ils doivent réfléchir à ce qui est le mieux pour vous et vous informer de tout conflit d’intérêts. Il est important que votre conseiller travaille dans votre meilleur intérêt et non dans le sien.

4. Comment investir de l’argent ?

Chaque conseiller a sa façon d’investir de l’argent. Certains aiment se concentrer sur les actions les moins chères, tandis que d’autres recherchent des actions en croissance rapide. Connaître leur style vous aide à voir s’il correspond à vos besoins et quel risque vous pouvez prendre. Si le style de votre conseiller ne correspond pas au vôtre, vous pourriez ne pas être satisfait des résultats.

5. Personnalisez-vous les conseils ?

La situation financière de chacun est différente. Il est essentiel de demander comment votre conseiller adapte ses conseils à vous. Ils doivent réfléchir à vos objectifs, au niveau de risque que vous pouvez prendre et à la durée pendant laquelle vous pouvez investir. Un conseiller qui personnalise ses conseils est bon signe.

6. Quel est votre palmarès ?

Il est bon de poser des questions sur l’historique de votre conseiller. Dans quelle mesure ont-ils aidé les autres ? Ont-ils fait de bons investissements dans le passé ? Gardez à l’esprit que ce qui s’est passé avant pourrait ne plus se reproduire, mais cela peut montrer s’ils savent ce qu’ils font.

7. À quelle fréquence parlerons-nous ?

Parler avec votre conseiller est important pour réussir. Découvrez à quelle fréquence ils vous contacteront et comment vous communiquerez. Certains conseillers aiment vous tenir au courant régulièrement, d’autres non. Assurez-vous qu’ils sont faciles à joindre lorsque vous avez des questions.

8. Quels services proposez-vous ?

Les conseillers peuvent offrir de nombreux services différents, comme planifier l’avenir, gérer vos investissements ou vous aider avec vos impôts. Assurez-vous que leurs services correspondent à vos besoins actuels et futurs. Il est bon de travailler avec un conseiller qui peut vous aider sur de nombreux aspects de votre argent.

9. Pouvez-vous expliquer vos frais ?

Assurez-vous de bien comprendre les frais liés aux services de votre conseiller. Demandez une liste claire de tous les coûts et éventuels frais supplémentaires. Savoir combien vous paierez et ce que vous obtiendrez vous aidera à déterminer si c’est une bonne affaire.

10. Comment gérez-vous les risques ?

Investir comporte des risques. Demandez à votre conseiller comment il gère ces risques. Ils devraient avoir un plan pour protéger vos investissements lorsque le marché ne se porte pas bien. Un conseiller qui sait gérer les risques est important pour votre argent.

11. Pouvez-vous fournir des références ?

Entendre les personnes qui ont travaillé avec votre conseiller peut vous donner une bonne idée de ce que cela signifie. Demandez les noms de personnes qui peuvent parler de leurs expériences. Un bon conseiller ne devrait pas avoir de problème avec cela.

12. Quelles sont les implications fiscales ?

Les impôts peuvent modifier le montant que vous gagnez grâce à vos investissements. Demandez à votre conseiller comment ses recommandations pourraient affecter vos impôts. Un conseiller avisé devrait être en mesure de vous aider à tirer le meilleur parti de votre situation fiscale.

13. Comment restez-vous informé ?

Le monde financier est en constante évolution. Demandez à votre conseiller comment il suit ce qui se passe. Étudient-ils et apprennent-ils de nouvelles choses ? Sont-ils doués pour suivre l’actualité financière ? Un conseiller qui suit les changements est plus à même de prendre des décisions éclairées.

14. Que se passe-t-il si nous nous séparons ?

Avant d’accepter de travailler avec votre conseiller, renseignez-vous sur ce qui se passe si vous décidez d’arrêter. Quelles sont les règles et étapes ? Le savoir à l’avance peut vous aider à éviter des problèmes plus tard.

15. Pouvez-vous me donner un accord écrit ?

Un accord écrit est comme un contrat qui énonce ce que vous et votre conseiller ferez. Il indique les services qu’ils fourniront, le montant que vous paierez et d’autres éléments importants. Assurez-vous de vous procurer ce document et de le lire avant de commencer.

16. Pouvez-vous proposer une stratégie d’investissement qui correspond à mon horizon temporel ?

Vos objectifs financiers peuvent avoir des échéanciers différents. Certains objectifs peuvent être à court terme, comme acheter une voiture dans un an, tandis que d’autres peuvent être à long terme, comme prendre une retraite confortable dans 20 ans. Demandez à votre conseiller comment il prévoit ajuster sa stratégie en fonction de vos échéanciers spécifiques et de vos objectifs financiers. Avoir un plan d’investissement qui correspond à vos objectifs peut faire une grande différence.

17. Que se passe-t-il en cas de volatilité du marché ?

Les marchés peuvent être imprévisibles, et il peut y avoir des hauts et des bas. Il est important de discuter de la manière dont votre conseiller financier gère la volatilité des marchés. Demandez-leur s’ils ont mis en place des stratégies pour faire face aux périodes de turbulences et s’ils vous guideront sur la manière de réagir aux fluctuations du marché. Comprendre leur approche des hauts et des bas du marché peut vous aider à avoir plus confiance dans vos investissements.

Conclusion

Choisir le bon conseiller financier est une décision importante pour votre avenir financier. En posant ces questions simples, vous pouvez vous assurer de trouver un conseiller qualifié, digne de confiance et qui correspond bien à vos besoins financiers. Un investisseur bien informé peut faire de meilleurs choix et atteindre ses objectifs financiers.