Qu'est-ce que le prêt NFT et comment fonctionne-t-il ?

À mesure que le marché des actifs numériques ou NFT évolue, Jetons non fongibles se sont développés en tant que type distinct de propriété basée sur la blockchain. Les prêts NFT permettent aux propriétaires d’utiliser leurs actifs numériques comme garantie pour les prêts, créant ainsi de nouvelles opportunités de liquidité dans l’économie cryptographique.

Dans ce guide, nous passerons en revue les principes de ce qu’est le prêt NFT, ses avantages, ses risques et les meilleures plateformes de prêt NFT à rechercher.

Principaux points à retenir:

Le prêt NFT vous permet d’utiliser vos NFT comme garantie pour prêts sécurisés.
Il existe différents types de prêts NFT, tels que peer-to-peer, peer-to-protocol, locations NFT et positions de dette non fongibles.
Le prêt NFT peut vous aider à gagner en liquidité, mais comporte également des risques, notamment une forte volatilité et une perte potentielle d’actifs.
Les meilleures plateformes de prêt NFT sont NFTfi et Arcade en raison de leurs excellents ratios prêt/garantie et de leurs transactions NFT sécurisées.

Qu’est-ce que le prêt NFT ?

Le prêt NFT est un moyen pour les utilisateurs qui possèdent des jetons non fongibles (NFT) de obtenir des prêts en utilisant leurs actifs numériques comme garantie. Cela signifie qu’au lieu de vendre leurs NFT, les propriétaires peuvent emprunter de l’argent contre eux. C’est comme obtenir un prêt auprès d’une banque, mais au lieu d’utiliser une maison ou une voiture comme garantie, vous utilisez votre art numérique ou vos objets de collection.

Les NFT sont des objets numériques uniques stockés sur une blockchain, qui est une sorte de réseau informatique. Ces objets peuvent être de l’art numérique, de la musique ou encore des biens immobiliers virtuels dans les jeux en ligne. Chaque NFT possède un code spécial qui le rend unique en son genre, c’est pourquoi on les appelle « non fongibles ».

Le prêt NFT est devenu populaire car il permet aux propriétaires de NFT d’obtenir de l’argent sans avoir à vendre leurs actifs numériques. Cela est utile pour les traders ou les investisseurs qui pensent que la valeur de leurs NFT pourrait augmenter au fil du temps, mais qui ont besoin d’argent liquide ou de crypto-actifs en ce moment. Consultez également notre guide sur comment acheter des NFT.

Comment fonctionne le prêt NFT ?

Tout d’abord, le propriétaire du NFT (emprunteur) dépose son NFT en tant que collatéral sur une plateforme de prêt. Ensuite, l’emprunteur définit les conditions du prêt qu’il recherche, notamment le montant, la durée et le taux d’intérêt.

Les prêteurs examinent les prêts disponibles Prêts garantis par des NFT et choisissez ceux à financer en fonction des conditions et de la valeur de la garantie NFT. Une fois que le prêteur accepte les conditions, le prêt est émis à l’emprunteur sous forme de cryptomonnaie. L’emprunteur rembourse le prêt plus les intérêts selon les conditions convenues.

Si l’emprunteur rembourse le prêt avec succès, le NFT lui est restitué. En cas de défaut de paiement, le prêteur peut réclamer le NFT en guise de compensation.

Ce processus permet aux propriétaires de NFT d’accéder aux fonds sans vendre leurs actifs, tandis que les prêteurs peuvent gagner des intérêts sur leurs avoirs en crypto-monnaie.

Types de prêts NFT

Il existe plusieurs façons différentes de faire du prêt NFT. Examinons les principaux types :

1. Prêt NFT peer-to-peer

Dans le cadre d’un prêt NFT entre particuliers (P2P), une personne prête directement à une autre personne. Il n’y a pas de grande entreprise au milieu. Voici comment cela fonctionne généralement :

Le propriétaire d’un NFT met son NFT en garantie sur une plateforme de prêt P2P.
Ils disent combien d’argent ils veulent emprunter et pour combien de temps.
Les prêteurs sur la plateforme peuvent voir l’offre et décider s’ils veulent prêter l’argent.
Si le prêteur accepte, l’accord est conclu et l’argent est envoyé à l’emprunteur.

Ce type de prêt peut être intéressant car il permet aux personnes de fixer leurs propres conditions. Cependant, il peut falloir plus de temps pour trouver un prêteur et les offres peuvent ne pas être aussi sûres que celles d’autres types de prêt.

2. Prêt NFT peer-to-protocol

Le prêt peer-to-protocol consiste à emprunter via un protocole de prêt décentralisé. Dans ce cas, les NFT sont déposés dans le protocole, qui facilite ensuite les prêts en fonction de conditions prédéfinies.

Les contrats intelligents gèrent l’ensemble du processus, réduisant ainsi l’intervention humaine et les erreurs. Ce type de contrat offre généralement plus de cohérence et de fiabilité dans les conditions de prêt.

Différence entre les prêts NFT peer-to-protocol et peer-to-peer

	Prêt entre particuliers	Prêt entre particuliers
Modèle de prêt	Directement avec un protocole ou une plateforme	Directement entre deux utilisateurs
Liquidité	Une plus grande liquidité grâce aux fonds communs	Liquidité réduite (dépend de la recherche d’une correspondance)
Taux d’intérêt	Souvent déterminé par algorithme	Négocié entre le prêteur et l’emprunteur
Flexibilité	Des conditions moins flexibles et standardisées	Des conditions plus flexibles et personnalisables
Risque	Risque réduit grâce à un bassin d’actifs plus large	Risque plus élevé, dépendant des contreparties individuelles
Vitesse	Des processus plus rapides et automatisés	Plus lent, nécessite un accord manuel

3. Positions de dette non fongibles

Les positions de dette non fongibles (NFDP) sont une forme plus complexe de prêt NFT. Dans ce système, la dette elle-même devient un NFT. Ce NFT de dette peut être échangé ou utilisé comme garantie dans d’autres protocoles DeFi.

Il permet des instruments et des stratégies financières plus complexes dans l’espace NFT. Les NFDP sont encore un concept émergent et sont moins courants que d’autres formes de prêt NFT.

4. Location de NFT

La location de NFT implique la location de NFT plutôt que leur utilisation comme garantie de prêt. Ce modèle est répandu dans les jeux ou les mondes virtuels où les NFT représentent des objets de jeu ou des propriétés virtuelles. Le locataire paie des frais pour utiliser le NFT pendant une certaine période, tandis que la propriété reste la propriété du propriétaire d’origine.

Les meilleures plateformes de prêt NFT

NFTfi

NFTfi est un protocole peer-to-peer qui vous permet d’utiliser vos NFT (jetons non fongibles) comme garantie pour emprunter ou prêter de l’argent.

Il prend en charge une large gamme de NFT, notamment des œuvres d’art, des objets de collection numériques et des objets de jeux, vous permettant de débloquer de l’argent sans vendre vos précieux actifs. NFTfi ne facture aucun frais aux emprunteurs. Cependant, les prêteurs de la plateforme sont tenus de payer des frais de 5 % des intérêts qu’ils perçoivent sur les prêts.

Vous trouverez tous les types de NFT disponibles pour le prêt ou l’emprunt de NFT, y compris Club nautique Bored ApeGribouillages, Cryptopunks et plus. NFTfi dispose d’une communauté croissante, ce qui permet aux emprunteurs et aux prêteurs de se connecter et d’effectuer plus facilement des transactions.

Arcade

Arcade est une plateforme DeFi sur la blockchain Ethereum où vous pouvez prêter et emprunter en utilisant des NFT comme garantie. Elle vous permet d’utiliser vos NFT pour garantir des prêts ou proposer vos actifs sous forme de prêts à d’autres.

Sur Arcade, vous pouvez lister vos NFT avec des conditions de prêt spécifiques pour recevoir des offres ou choisir de les déposer dans un coffre-fort pour des options d’emprunt NFT rapides. En tant que prêteur, vous pouvez financer des prêts sur la base de conditions définies ou créer des offres personnalisées pour des NFT individuels ou des collections entières.

Si vous êtes un prêteur, vous percevez des intérêts sur les prêts que vous financez. Dans les cas où les emprunteurs ne parviennent pas à rembourser, vous pouvez prolonger la période de remboursement ou réclamer les NFT utilisés comme garantie, selon ce qui a été convenu. Arcade prend actuellement en charge une variété d’actifs, notamment les jetons ERC-20 populaires tels que WETH, USDC, USDT, DAI et APE pour le financement des prêts.

Avantages du prêt NFT

Le prêt NFT offre plusieurs avantages :

Accès à la liquidité:Vous pouvez accéder à des fonds sans avoir à vendre vos NFT, ce qui vous permet d’utiliser le capital immobilisé dans vos actifs numériques.
Conditions flexibles:Les emprunteurs et les prêteurs peuvent négocier les conditions qui correspondent le mieux à leurs besoins, y compris les montants des prêts, les taux d’intérêt et les calendriers de remboursement.
Conservation des actifs:Vous pouvez conserver la propriété de vos NFT, ce qui vous permet de bénéficier d’augmentations de valeur futures potentielles.
Opportunités de revenus:Pour les prêteurs, l’octroi de prêts peut générer des revenus passifs grâce aux paiements d’intérêts.
Accès au capital:Il offre une nouvelle façon d’obtenir des prêts, en particulier aux personnes qui n’auraient pas autrement accès aux services bancaires traditionnels.

Risques liés aux prêts NFT

Bien que le prêt de NFT offre des avantages, il comporte également plusieurs risques :

Volatilité du marché:La valeur des NFT et des crypto-monnaies peut fluctuer considérablement, affectant à la fois les prêteurs et les emprunteurs.
Risque de liquidation:Si la valeur de la garantie Drops de NFT de manière significative, les emprunteurs risquent d’être confrontés à une liquidation.
Vulnérabilités des contrats intelligents Escrow:Des bugs ou des exploits dans les contrats intelligents de la plateforme de prêt pourraient entraîner une perte de fonds.
Incertitude réglementaire:Le statut juridique des NFT et des prêts de NFT évolue encore dans de nombreuses juridictions.
Illiquidité des NFT:Certains NFT peuvent être difficiles à vendre rapidement, laissant potentiellement les prêteurs avec des actifs difficiles à liquider en cas de défaut.
Défis d’évaluation:Il peut être difficile d’évaluer avec précision des NFT uniques, ce qui peut conduire à une mauvaise évaluation potentielle des prêts.
Risque de contrepartie:Dans les modèles peer-to-peer, il existe un risque que l’autre partie ne remplisse pas ses obligations.

Réflexions finales

Le prêt NFT est une évolution prometteuse dans le domaine de la finance décentralisée, offrant de nouvelles opportunités d’utilisation des actifs numériques. Il offre des liquidités aux détenteurs de NFT tout en permettant aux prêteurs de gagner des récompenses. Cependant, comme toute activité financière, en particulier dans le domaine des crypto-monnaies en pleine croissance, il comporte des risques.

À mesure que le marché des NFT se développe et mûrit, nous devons nous attendre à de nouveaux développements dans le financement des NFT. Cela pourrait inclure des modèles d’évaluation plus avancés, une interaction avec la finance traditionnelle et de nouvelles formes de produits financiers basés sur les NFT.

Ceux qui envisagent de participer au prêt NFT, que ce soit en tant qu’emprunteurs ou prêteurs, doivent clairement comprendre le processus, évaluer soigneusement les dangers et ne s’engager qu’avec une plateforme de prêt NFT fiable.

FAQ

Comment obtenir un prêt sur NFT ?

Pour obtenir un prêt en utilisant votre NFT, vous devrez choisir une plateforme de prêt qui accepte les NFT comme garantie. Après avoir répertorié votre NFT, vous négociez les conditions du prêt avec un prêteur. Une fois l’accord conclu, le NFT est verrouillé dans un contrat intelligent et vous recevez le montant du prêt. Après avoir remboursé le prêt, votre NFT vous est restitué.

Peut-on retirer de l’argent du NFT ?

Les NFT ne peuvent pas être retirés immédiatement sous forme d’argent liquide car ils ne constituent pas un actif financier traditionnel. Cependant, il existe quelques méthodes qui pourraient vous permettre d’accéder à de l’argent liquide via les NFT :

Le NFT peut être vendu sur une place de marché d’échange de cryptomonnaies et reconverti en monnaie fiduciaire. Comme mentionné dans ce guide, une autre possibilité consiste à utiliser le NFT comme garantie de prêt. Enfin, si le NFT a une valeur utilisable (comme des objets de jeu), vous pouvez envisager de le louer.

En quoi la fractionnalisation des NFT est-elle bénéfique pour les prêteurs ?

La fragmentation d’un NFT consiste à décomposer un NFT en morceaux plus petits et négociables. La fragmentation d’un NFT, bien qu’elle ne soit pas directement liée au prêt, peut profiter aux prêteurs de plusieurs manières :

Augmentation de la liquidité:Les NFT fractionnés sont plus liquides, ce qui permet aux prêteurs de vendre plus facilement des garanties si nécessaire.
Barrière d’entrée plus basse:Les prêteurs peuvent participer à des prêts NFT de grande valeur avec des montants de capital plus petits.
Diversification:Les prêteurs peuvent répartir leur risque sur plusieurs fractions de différents NFT.
Une évaluation plus précise:La fractionnalisation peut conduire à une découverte des prix plus efficace, aidant les prêteurs à mieux évaluer la valeur des garanties NFT.

Comment fonctionnaient les plateformes de prêt NFT ?

Les plateformes de prêt NFT fonctionnent généralement selon les étapes suivantes :

Création de compte:Les emprunteurs et les prêteurs s’inscrivent sur la plateforme et lient leurs portefeuilles cryptographiques NFT à leurs comptes.
Liste des garanties:Les emprunteurs proposent leurs NFT comme garantie en les répertoriant sur la plateforme et en définissant les conditions qu’ils souhaitent pour le prêt.
Appariement de prêt : Les prêteurs explorent les listes de garanties disponibles pour choisir les prêts qu’ils souhaitent financer, ou la plateforme peut utiliser des algorithmes pour connecter automatiquement les prêteurs et les emprunteurs appropriés.
Création de contrats intelligents:Une fois qu’un prêt est accepté, un contrat intelligent est généré pour faire respecter les conditions du prêt, gérer les garanties et gérer les remboursements.
Déboursement des fonds:Le montant du prêt est transféré à l’emprunteur, tandis que le NFT est verrouillé en toute sécurité dans le contrat intelligent pendant toute la durée du prêt.
Remboursement du prêt:L’emprunteur effectue des remboursements, y compris les intérêts convenus, conformément aux conditions énoncées dans le contrat intelligent.
Règlement ou défaut:Une fois le remboursement intégral effectué, le contrat intelligent restitue le NFT à l’emprunteur. Si l’emprunteur ne parvient pas à rembourser, le contrat intelligent transfère le NFT au prêteur en guise de compensation pour le défaut de paiement du prêt.