Décoder la boîte noire : comment l’IA dévoile les secrets du blanchiment d’argent crypto
Ce qui suit est un article invité de Brendan Cochrane,
Les outils d’intelligence artificielle pourraient révolutionner les efforts de lutte contre le blanchiment d’argent dans les transactions en cryptomonnaies. Ces outils peuvent analyser beaucoup plus de transactions rapidement que n’importe quel humain, aidant ainsi les banques et les forces de l’ordre à suivre le volume de transactions, qui se chiffre en millions par jour.
Étant donné que les stratégies populaires de blanchiment d’argent consistent à effectuer un certain nombre de transactions rapides entre comptes, la capacité d’identifier rapidement les transactions suspectes peut donner un avantage aux forces de l’ordre – mais nous devons nous rappeler que l’IA n’est pas une panacée pour lutter contre le blanchiment d’argent. Les criminels, les États voyous et les terroristes ont également accès à des outils d’IA, qu’ils peuvent utiliser pour commettre davantage de fraudes et échapper aux contrôles anti-blanchiment d’argent.
Les outils d’IA peuvent aider les forces de l’ordre à détecter des schémas suspects dans les transactions financières beaucoup plus rapidement que les humains.
Selon le chercheur Mathieu Weil, l’IA peut contribuer à réduire de 30 à 50 % les faux positifs dans la lutte contre le blanchiment d’argent, à numériser les processus Know Your Customer et à identifier les bénéficiaires effectifs ultimes. Cela peut également contribuer à garantir le respect des réglementations nationales et à identifier les nœuds de validation qui sont soit sous sanction, soit contrôlés par des criminels.
« La technologie blockchain est reconnue pour son potentiel à améliorer considérablement les processus AML », écrit Weill. « Ses propriétés inhérentes, telles que l’immuabilité et la transparence, en font un outil idéal pour conserver des enregistrements sécurisés et infalsifiables des transactions financières. La blockchain peut faciliter le partage en temps réel des documents KYC et des historiques de transactions mis à jour. . . ce qui rend plus difficile pour les blanchisseurs de dissimuler leurs activités.
Les professionnels de l’application des lois ont besoin de toute l’aide possible. Les régulateurs de l’État de New York ont à eux seuls un arriéré de dizaines de milliers de transactions à surveiller, selon Arthur Mueller de TravailFusion.
Les outils d’IA ne sont pas uniquement entre les mains des forces de l’ordre et des institutions financières. Les cybercriminels y ont également accès et, dans certains cas, créent les leurs. Cela compliquera les choses pour les secteurs public et privé et permettra aux criminels de voler, frauder ou blanchir de l’argent encore plus rapidement et à plus grande échelle.
Selon Magazine de sécurité de l’information,
« Les modèles d’IA générative peuvent être utilisés pour rendre les processus de blanchiment d’argent plus efficaces pour les criminels financiers – par exemple, en aidant à créer de fausses sociétés, factures, dossiers et états financiers, à trouver des failles dans la législation et même à générer des comptes offshore dans lesquels cacher des fonds. »
Des stratagèmes criminels moins élaborés ont également commencé à recourir à l’IA. Les fraudeurs qui organisent des escroqueries amoureuses de type « boucherie de porcs » utilisent déjà des outils tels que Chat GPT pour présenter des arguments plus convaincants aux victimes. Des outils d’IA contradictoire tels que Fraud GPT et Worm GPT sont vendus sur le Dark Web.
Fraud GPT aide les mauvais acteurs à « écrire du code malveillant ; créer des logiciels malveillants indétectables ; trouver des bacs non VBV ; créer des pages de phishing ; créer des outils de piratage ; trouver des groupes, des sites et des marchés de piratage ; rédiger des pages et des lettres frauduleuses ; trouver des fuites et des vulnérabilités ; et apprendre à coder ou à pirater.
Selon Gary Anderson de Kivu Consulting :
« Les cybercriminels et la communauté des acteurs de la menace sont experts en technologie, motivés et ont tendance à être les premiers à adopter les nouvelles tendances technologiques lorsqu’ils voient des avantages et des améliorations dans la manière dont ils peuvent faire évoluer leurs outils, techniques et pratiques. »
Certains criminels, en revanche, utilisent les promesses de l’IA pour attirer faussement leurs victimes dans des escroqueries en matière d’investissement. Selon un communiqué de presse du DOJ :
« David Gilbert Saffron, 51 ans, d’Australie, et Vincent Anthony Mazzotta Jr., 52 ans, de Los Angeles, auraient conspiré pour mettre en place un stratagème frauduleux visant à inciter les victimes à investir dans divers programmes de trading qui promettaient faussement d’utiliser un robot de trading automatisé à intelligence artificielle. pour échanger les investissements des victimes sur les marchés de crypto-monnaie et réaliser des bénéfices à haut rendement. Cette pratique trompeuse est également appelée « IA washing ».
L’adoption criminelle de l’IA signifie que les forces de l’ordre, les banques et autres entreprises impliquées dans la cryptomonnaie doivent adopter elles-mêmes ces outils avant d’être totalement submergées. Ils doivent également s’engager dans des actions de sensibilisation du public et les sensibiliser aux meilleures pratiques en matière de sécurité et à la prévention des escroqueries.
Tim Vasko, le fondateur de BlockCerts, a articulé une solution transformatrice : la fusion de l’IA avec la technologie blockchain pour créer un écosystème fortifié et fiable pour tous les participants. Le concept d’intelligence authentifiée est à l’avant-garde de l’innovation de BlockCerts, fusionnant les protocoles de preuve immuables inhérents à la blockchain avec les processus de validation sophistiqués qui sous-tendent la technologie de GPT.
Ce modèle de vérification avancé garantit que chaque transaction est non seulement cryptée mais également vérifiée sur plusieurs niveaux, réduisant ainsi considérablement le risque d’activités frauduleuses, notamment le blanchiment d’argent.
Vasko souligne le caractère pratique et l’efficacité de cette approche, déclarant : « Notre stratégie transcende les postulats théoriques ; il s’agit d’un système actif et tangible qui renforce à la fois les domaines conventionnels des affaires et de la finance, ainsi que la dynamique du secteur des cryptomonnaies, avec les valeurs indispensables d’intégrité et de confiance.
L’intelligence authentifiée n’est pas seulement un concept : c’est une plateforme opérationnelle, un engagement à garantir que chaque transaction respecte les normes éthiques les plus élevées, en cultivant une base de confiance au sein des écosystèmes numériques connectés que nous exploitons tous actuellement.
L’IA est l’un des outils les plus puissants jamais créés. L’« impératif technologique » est le concept philosophique selon lequel les nouvelles technologies sont inévitables et essentielles et doivent être développées et acceptées pour le bien de la société. Ainsi, même si nous pouvons récolter les fruits de l’adoption de l’IA, il est primordial que les professionnels gardent une longueur d’avance sur les mauvais acteurs, à la fois en atténuant les risques associés à l’utilisation de l’IA générative et en l’utilisant de manière proactive pour renforcer la conformité.
Pour obtenir des conseils sur l’exploitation de la puissance de l’IA pour votre entreprise, contactez Katya Gozias à katyagozias@gmail.com ou Brendan Cochrane à bcohrane@yklaw.us.
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